配资门户 <{配资门户}>过桥垫资常见类型及信贷到期归本垫资业务介绍
【前言】
过桥垫资是指帮助个人或者企业对接长期资金的一种融资方式。其特点是在明确借款用途和还款来源的情况下，进行无抵押资金拆借。过桥垫资时长大部分是几天到几周，在这过程中企业和个人在融资交易中通过过桥资金的介入，达到银行放款条件，过桥垫资可以理解为一种短期的融资服务。
过桥垫资，在我们日常生活的资金周转中很常见，过桥垫资也分很多种类型，比如：房屋买卖垫资、批贷函垫资、贷款到期归本垫资、解查封垫资以及其他类型的垫资业务。
本篇我们先讲有关于“信贷到期归本垫资”相关的过桥垫资业务。即针对：国企事业单位、五百强、上市公司等优质单位有稳定收入来源的员工，面临信贷到期无力归还本金或者征信花、月还款压力大等情况提供的一项资金周转服务。
【正文】
一．信贷垫资的三种情况
情况一：信贷即将到期——还本即可续贷；
信贷的借款期限大部分都是1或3年期，且要求每年必须归本。这样就导致了一个难题：很多朋友可能名下有个几笔信贷，月还款压力本来就大，加上近期资金周转不开，信贷即将到期要归还本金，就会出现无力归还本金的困境。
这时就可以采用“信贷垫资”的方法，由资方出钱垫资用于归还信贷本金，之后借款人即可重新续贷，放款之后，资金归还垫资方。
情况二：信贷即将到期——还本后要重新申请，因征信问题无法续贷或贷得少；
这种情况是，借款人名下有多笔信贷（网贷小贷信用卡等），月供压力大，部分贷款即将到期无力归还，即使垫资归还了部分贷款，但由于征信问题，无法贷出需求的目标资金，或者已经贷不出来了，这时建议做一下债务优化。（这里的征信问题是指：大部分信贷是1年期，一年期到期之后，还有借款需求，再借款时要重新进行审批，征信方面会再次审核逾期、查询和负债等情况，无疑增加了融资难度）
举个例子：总负债80万，其中20万即将到期要归本，手里没有钱归还，于是找资方借款20万，但是还进去之后，再贷，只能贷到15万，无法归还资方的垫资款也无法满足自己的贷款需求。
针对这种情况，可以采用“垫资——债务优化”的方式：
由资方出款把你部分或者全部贷款债务结清，之后重新向银行借款，银行放款之后短期过桥贷款，将部分垫资资金归还资方，剩余资金可自由支配使用。
情况三：借款人名下，有信贷网贷小贷信用卡等多笔贷款，利息高，期限短，月还款压力大，还有资金需求，但已经无法向银行借款了；
这种情况的解决方案是：资方垫资还清你的所有信用贷款，之后再重新规划贷款。将债务进行重整，以达到降息、减轻还款压力、重新获得银行贷款的目的。
情况二、情况三的群体可能面临着如下的困境：
1、贷款本金到期，本金归还后无法续贷或只能贷出少部分资金；
2、有更高额度需求，贷不出来了；
3、当前贷款利率过高，月供还款压力大，想降息；
4、网贷小贷多，查询多，无法申请银行贷款；
【信贷垫资适合人群：】
适合包含以上三种情况的优质单位工薪族人群，例如医生、公务员、教师、体制内、五百强、上市公司和优质企业单位的人群等；
【实战案例】
【案例分享】
最近刚接触的一位客户林先生是某互联网大厂的，工资流水算上公积金每月有四万多，在京无房，之前因为自己做投资，累计贷款了87万，信用卡有40万。加起来有127万。这位先生面对的问题是：他还想再贷出来些钱，但是由于负债高，申请几家银行贷款都被拒贷了，且面临月还款压力大，即将入不敷出的困境。斟酌过后，林先生选择了信贷垫资——债务优化。
【客户情况】
林先生的基本情况大概如下：
· 总负债127万，在京无房，有公积金缴纳，工作稳定，有稳定的收入来源，月供4w；
· 名下贷款利息：大于年化13%；
· 还款方式：等额本息，先息后本；
· 贷款期限：1--3年；
· 无流动资金；
· 还需100万左右的流动资金；
【垫资优化后】
垫资优化，重组之后：
1. 贷出了230万；
2. 利息由之前普遍高于年化13%降到了年化6%，月供明显下降；
3. 还款方式由之前的等额本息变成了先息后本，提高了资金使用灵活度；
4. 月供由之前的4万，变成了现在的1.7万，月供压力明显减轻（工资可轻松覆盖）；
5. 相比之前手上没有多余流动资金，重组后手上的流动资金也充盈了起来，有230-127=103万流动资金。
现在林先生已经不再为高额的债务感到压力了，手上也有足够的流动资金支持他做其他事情。对此林先生，表示很感谢。
【垫资注意事项】
1.靠谱的贷款顾问的重要性：
一位专业且靠谱的贷款顾问在了解客户基本情况后，会事先预估好银行贷款的批复额度、梳理还款来源、预计垫资时间、做好备用方案，最大程度的为客户着想。
2.真正一手资方的重要性：
市面上难免出现冒充的“多道贩子”，有些机构在放款前就扣一大笔“保证金”过桥垫资常见类型及信贷到期归本垫资业务介绍，这类的千万小心，注意甄别。
