配资门户 <{配资门户}>10万到100万怎么理财？私人定制方案来了
“私人定制”将成下一个理财新宠
文闻 之
近年来，随着国内投资者投资渠道 体情况定制的资产配置方案，能够较大 用网络的方法来降低用户接受理财规
的不断丰富，单纯的存款业务已经不能 程度满足客户的理财需求。理财专家介 划的门槛，但在中国，对于个人理财概
吸引高端投资者，而私人定制理财业务 绍说，自动理财的目标客户是拥有10万 念的关注也只有3~5年的时间。比如钱
可以满足此类客户资产保值、增值、避 ~100万元可投资资金的投资者，这类客 景财富最近推出的一款专为普通百姓
险等目的。因此，面对市场日益庞大的 户一般不满足于对“宝类产品”进行投 定制的投资理财太空餐——“钱景私人
理财需求，如何开发出既具便利性又具 资，但同时离私人银行业务又有一定差 理财”平台，投资者通过电脑登录网站
有较高收益的理财产品，已成为当今金 距。这部分客户往往具有理财的意识和 或去苹果应用商店下载手机APP就可享
融行业必须面对的问题。在高端投资者 意愿，但受限于相关专业知识和经验较 受专业的“一站式”金融理财服务。理
的需求下，目前国内众多的机构开始在 少，加之市场上的理财产品纷繁复杂， 财知识较丰富的用户还可以自助修改方
私人定制理财市场跃跃欲试，有理财专 所以经常无从下手。钱景财富推出的自 案，并得到相应的诊断信息。用户还可
家认为，“私人定制”将成下一个理财 动理财产品正是着眼于这部分客户的 以随时联系钱景的理财师，通过视频、
新宠。 需求，以满足这类人群的理财愿望，解 IM、电话等获得“类传统方式”的理财
定制理财市场前景具有极大潜力 决买什么、怎么买、买完怎么办等资产 服务。良好的客户体验、大数据分析和
日前，盛大、银河和华山基金三家 配置的核心问题。据悉，该产品的特色 较低的资金门槛是互联网金融可以迅
投行联合注资北京钱景财富投资管理 在于可以根据客户的风险承受能力和个 速发展的核心优势。私人理财在银行肯
有限公司，银河投资表示互联网金融业 人的财务状况，制定有效的资产配置方 定是VIP级别客户的专享服务，现在通
是目前投行最青睐的投资方向，钱景财 案，通过长期跟踪理财方案，合理规避 过互联网和手机，动动拇指输入理财基
富的团队建设、产品和服务均符合投资 市场风险，从而保证客户理财最大化的 本需求，几秒钟“高大上”的智能资产
标的和大众所需，市场前景具有极大 收益。 配置即刻来到，而且基于金融大数据的
潜力。因为以钱景财富为代表推出的智 据悉，在个人理财相对发达的美 智能评估系统可以根据情况变化随时
能化资产配置自动理财私人定制理财，是专门针对具 国，目前已经有一大批新型公司在尝试 调整需求方案，这样的用户体验才是互
40
时代金融
联网金融产品的价值所在。满足不同用户需求是“私人定制”
核心
农业银行
)对于这种“私人订制”理财产品。其市场前景如何？理财专家分析认为，“私人订制”是个长尾市场，家庭理财不能单纯以收益率高低作为购买的唯一标准，而应根据自身规划进行“私人订制”。如果说纯线下是针对高端人群，那么信托、资管就是为这些高端人群服务的。因为越是高端的客户，离互联网越远。事实确实如此，高端客户更注重消费的舒适度，往往也不会太看重网络，而线下实体工作人员面对面的亲切也让对方感觉舒服。一家银行的相关人
士解释，定制单个理财产品是指以单个客户的单笔可投资资产为运作标的而独立发行的一款理财产品；定制理财产品组合是指利用现有理财产品资源为客户定制多元投资期限、多元投资标的、多元风险类别的理财产品组合，以切合客户个性化的理财需求。定制理财产品门槛比较高，收益也比较高。所谓定制理财产品顾名思义就是度身定制和精心设计，而普通理财产品相对来说如同“大路货”。定制理财产品面向高端客户群体，强调“一对一”的特点，银行的个人财富管理业务由以产品为中心向以客户为中心转变。
据笔者了解，建行、农行、交行、
中信等银行都已推出了定制理财产品业务，而且各家银行设定的具体门槛也不一致。大银行规定的定制理财产品门槛通常在1000万元，而中小银行规定的定制理财产品门槛可以降低到300万元至500万元。记者同时从银行业内了解到，同期限的定制理财产品年化收益率一般比普通理财产品高0.2%到0.5%。由于定制理财产品的单笔投资金额较大，以1000万元为例就意味着收益多出2万元到5万元，所以越来越多的高端客户目前都转向定制理财产品业务，实现“我的理财我做主”。
云南省农行电子化结算便利烟农
近年来，农行云南省分行将服务“三农”和银烟产业合作有效结合，立足长远，通过惠农卡载体，用心做好代付烟款这一涉农代理业务，在培养烟农用卡习惯的同时，通过银烟项
目改善支付环境，逐步解决农村地区金融缺失问题。截至9月末，该行已取得全省32个县的烟叶支付系统代理权，作为代付烟款载体的惠农卡达30.56万张，连续第三年烤烟收购旺季
惠农卡存款增长率和增长额均居全国农行首位。经过努力，烟农也逐渐适应电子化交易，推动了农村地区支付服务环境的改善。
农行“输血”云南小微企业逾300亿元
今年以来，农行云南省分行认真落实监管部门和农总行对小微企业金融服务工作的指导意见，出台《关于进一步推进小微企业金融业务发
展的实施意见》，多策并举，实现了小微企业信贷的快速增长。截至9月末，该行小微企业贷款本外币余额329.37亿元，较年初增加51.19亿元，
高出全行各项贷款平均增速8.96个百分点。
云南省农行涉外担保业务取得新突破
日前，农行云南省分行依据北欧银行上海分行提供的反担保函10万到100万怎么理财？私人定制方案来了，成功办理了一笔反担保函项下履约保函业
务。该笔业务为云南农行首笔接受外资银行反担保函业务，推动该行涉外担保业务水平有效提升，丰富了国际
业务品种，密切了与代理行的关系，为今后业务发展积累了实践经验。
云南省农行成功代理发放中职学生助学金
近日，农行云南省分行成功代理发放中职学生助学金，助力国家中等职业教育学生资助政策的落实。以“中职学生资助卡”为载体，首批向曲靖市7所中职学校的2万名新生发
放了国家助学金5000万元。目前，曲靖市共有中专、职业学院31所，在校学生13.5万人。按照国家助学政策，每位学生每年享受2500元的国家助学金，国家助学金均通过“中职学生
资助卡”发放到每位学生。农行通过“中职卡”为学生发放助学金，进一步提升了金融服务教育水平。
2014/11总第569期41
