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<{配资门户}>香港花旗银行拒绝内地人开户，审核变严怎么办？

即便通过了审核，也并非一劳永逸。一名在香港某中资银行工作的人士对第一财经表示，目前该行正在研究监控机制。即便在部分情况下审核通过，但若后续排查中发现客户资金来源不合法，或违反内地任何资本管制法规，银行也可能会考虑关闭其投资账户。

有年初在汇丰银行开设过投资账户的人士对记者表示，已接到电话邀请其赴港签署补充资料，但目前该要求暂非强制。

上述情形并非个例。第一财经从业内获悉香港花旗银行拒绝内地人开户，包括中银香港、汇丰银行、工银亚洲在内的多家香港持牌银行已升级针对内地客户新开投资账户的审核流程，均要求客户签署跨境披露声明。以汇丰银行为例，多名投资者提供的文件显示，该行要求签署的“中国内地投资者开立投资账户之声明书”共包含七项内容，涵盖资金来源、文件真实性及过往记录、遵守中国内地资本管制规定等。

隐秘灰色产业链

香港针对银行投资账户及券商账户的监管持续收紧，背后与市场长期存在的乱象不无关联。

第一财经此前曾报道，2023年起，由于内地与香港存款产品存在利差，不少存款“特种兵”赴港开户，部分中介利用信息差，以“极速开户”为噱头赚取手续费，由此形成一条开卡灰色中介产业链。（详见《存美元、炒港股催生新一轮赴港开卡潮，“急速开户”中介潜藏风险》）

彼时，该产业链的中介主要通过与银行内部人员合作或提前抢号，协助内地客户在有限的时间里成功开立香港银行账户。

此后，随着港股市场回暖，不少中介将开立银行投资账户及券商账户也纳入“一条龙”服务范畴，灰色产业链进一步复杂化，违规情形激增。

第一财经此前独家报道，2025年初，大量中介入场，汇总长桥证券、老虎证券等香港券商的开户指引及平台奖励。投资者开户后，除平台官方的开户奖励外，这些中介还提供额外“红包”。（详见《中介指导制作资料还宣称保本！港股打新热来了香港花旗银行拒绝内地人开户，审核变严怎么办？，开户乱象来了》）

然而，这类行为与监管要求相悖。早在2022年12月底，中国证监会已发文要求富途控股、老虎证券对非法跨境展业行为进行整改，依法取缔增量非法业务，禁止招揽境内投资者、发展境内新客户及开立新账户。2023年5月，富途控股、老虎证券公告称，拟从境内应用商店下架各自的APP。

但监管禁令并未完全阻止灰色产业链的蔓延。在此前的采访中，针对无法下载APP的问题，有中介建议用户在手机系统中更换境外应用商店账号；面对许多投资新手缺乏存量投资证明、无法开户的困境，部分中介则直接提供存量投资证明模板，建议投资者通过后期PS处理。

如今，随着政策进一步调整，部分中介抓住投资者急于赴港开户的心理，在社交平台上炒作“最后窗口期”的说法，违规引导内地居民开设香港投资账户及券商账户。第一财经在某社交平台上以“香港开户”为关键词搜索发现，近一周内，分享“新规开户成功经验”“抢占最后窗口期攻略”等主题帖的数量明显增加。

李鹏也告诉第一财经，当时在社交平台上刷到那么多“最后窗口期”的帖子，心里一下就慌了。本来还想再观望一阵，但越看越觉得再不动手就来不及了，有一种强烈的担心错失机会的感觉。

不过，与以往相比，这类中介链接的券商以香港中小型机构为主，选择空间明显收窄。第一财经以拟开户者身份接触了多名中介，发现目前仅有少数境外券商拥有定向“跨境开户”名额，包括致富证券、复星国际证券、腾达证券等。

开户方式也更加隐蔽，同时仍提供高额激励。广州一名资深开户中介对第一财经表示，目前只支持通过链接开户。他随后发来一家香港中小券商的开户链接，点击链接会自动绑定邀请码，可获得200元现金奖励，不同入金金额对应不同奖励。“输入我的邀请码，你的申请才能审核通过。”他说。

根据该券商开户页面介绍，开户证件选项中仍包含“内地身份证”。出于合规要求，记者并未实际完成开户流程，但通过多位受访者的实际操作验证，整个流程可以走通。此外，通过官网渠道尝试，在不输入邀请码的情况下，同样可以选择以内地身份证进行开户申请。

在需提供存量投资证明的环节，该中介称，操作模式与以往类似，建议投资者找渠道“制作”好境外资产证明，以通过券商的审核申请。

不过，该中介也对记者表示，目前确实存在一定风险。一旦后续监管审核变严，能否成功使用也是未知数。

上述在香港中资银行工作的人士表示，目前监管的首轮清理主要针对规模较大的银行及券商，市场上确实可能仍存在一定的操作空间。但从长期趋势来看，违规开立的账户一旦被发现，大概率将被清退。“试图抓住所谓‘最后窗口期’的侥幸心理，并不可取。”他说。

（文中投资者均为化名）