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<{配资门户}>买房选公积金贷款能省利息！这8个核心事项，办贷必看

买房选公积金贷款，比商贷能省大几万利息，可不少人办的时候因为没注意细节，要么额度不够、要么放款卡壳，甚至最后贷不下来。其实公积金贷款流程不算复杂公积金贷款，关键是这8个核心事项要盯紧，从申请到还贷全流程都说到，帮你顺顺利利办下来，还能少交冤枉钱。

第一，先算“贷款额度”，别签了合同才发现不够

不是你想贷多少就给多少，额度有明确计算标准。主要看两点：一是公积金账户余额，多数城市按“余额×10-20倍”算，比如账户里有5万，大概能贷50-100万；二是缴存基数和年限，缴存时间越长、每月交得越多，额度通常越高。

要是算出来额度不够买房，别硬凑，选“公积金+商贷”的组合贷，比纯商贷划算得多。另外，夫妻双方都交公积金的，一定要一起申请，额度能叠加，比单人贷多不少。

第二，缴存别断、别违规，不然资格都没了

想办公积金贷款，得连续缴存满6-12个月（每个城市要求不同），申请期间也不能断缴，断了哪怕一个月，都可能被拒贷。还有，别想着“代缴”“补缴”凑年限，现在监管严，这种操作算违规，不仅贷不了，还可能影响征信。

换工作时，尽量让新公司无缝续缴，中间断缴不超过1个月的，有些城市能补；超过1个月，可能就得重新算缴存时间，白等好几个月。

第三，还款方式别瞎选，利息差好几万

就两种还款方式：等额本息和等额本金。等额本息每月还款额固定，比如每月还3600，压力小，适合刚买房、收入不算高的人；等额本金前期月供高，后面越还越少，总利息能省几万，适合收入稳、手里有闲钱的人。

别随便选，要是前期能扛住稍高的月供，选等额本金更划算。而且现在多数城市支持还贷期间改一次方式，还款满1年后，能在公积金APP上申请改，不用跑银行。

第四，冲还贷选“月冲”还是“年冲”，看需求定

冲还贷就是用公积金余额还贷款，分两种：月冲是每月扣余额还月供，余额不够自己补点；年冲是每年一次性用余额冲本金，冲完月供会变少。

月冲适合每月工资刚够花、怕月供压得慌的人；年冲能直接减本金，总利息省得多，适合公积金余额多、现金还款没压力的人。办了组合贷的话，冲还贷的钱会先还公积金部分，再还商贷，优先冲本金最划算。

第五，提前还款别乱选时间，前3-5年还最省

提前还款不是啥时候都一样，最佳时间是还贷前3-5年。因为贷款利息前期还得最多，这时候提前还本金，能快速减少利息基数，省的利息最多；要是已经还了十几年，剩下的本金没多少，再提前还就没啥意义，省不了几个钱。

提前还的时候，一定要选“缩短贷款年限，保持月供不变”，别选“减少月供，保持年限不变”——前者能省更多利息，比如贷100万30年，提前还20万，选缩短年限可能只需要再还18年，利息能省20多万。另外，提前还之前问清违约金，多数城市不收，但少数银行要求贷款不满1年提前还收1%违约金。

第六，贷款还清后，必须办“抵押注销”

别以为还完钱就完事了，房子还在抵押状态，得去办抵押注销，不然想卖房子都卖不了。流程很简单：带身份证、贷款结清证明，去不动产登记中心办，有些城市能线上办，1-2天就搞定。

这个步骤千万别忘，没办注销，房子产权不算完全归你，后续处置都麻烦。

第七，利率调整别忽视，每年1月看月供

公积金贷款利率每年1月1日会按最新利率调整，利率降了，月供就变少；利率涨了，月供会增加。每年1月记得查下月供有没有变，别多还了钱不知道，也别少还了影响征信。

另外，部分城市对刚需、多子女家庭有利率优惠，符合条件的一定要申请买房选公积金贷款能省利息！这8个核心事项，办贷必看，能少还点利息，这是实打实的优惠，不用白不用。

第八，征信别出问题，不然贷款直接拒

申请公积金贷款会查征信，要是有逾期没还、欠款太多，或者短时间内查征信次数太多，都可能被拒贷。申请前最好自己查下征信报告，有小逾期赶紧还清，跟银行说明原因；别在申请前频繁办信用卡、借网贷，不然征信会变“花”，影响审批。

夫妻一方征信不好的话，尽量用征信好的一方做主借款人，能提高通过率。

其实公积金贷款不难，难的是细节没注意到。把这8点记清楚，提前准备好资料，有不清楚的直接打当地公积金中心电话问，别自己瞎琢磨。毕竟买房是大事，贷款办得顺顺利利，后续还贷才能省心，也能真正享受到公积金贷款的优惠。